Stanovanjski kredit je namenjen nakupu stanovanja ali hiše, gradnji ali obnovi nepremičnin ter izplačilu lastniških deležev.
Stanovanjski kredit je oblika dolgoročnega namenskega kredita za fizične osebe. Namenjen je nakupu, gradnji ali obnovi nepremičnin, izplačilu lastniških deležev ter za ostale namene v zvezi z nepremičninami.
Odplačilna doba stanovanjskih kreditov je do 240 mesecev, višina kredita in način odplačila sta odvisna od oblike zavarovanja (hipoteka, plačilo zavarovalne premije zavarovalnici). Od oblike zavarovanja in namena kredita je odvisen tudi delež gotovinskega izplačila stanovanjskega kredita.
V skladu z veljavnim sklepom o obrestnih merah se lahko stanovanjski kredit obrestuje po fiksni nominalni ali spremenljivi obrestni meri.
Kakšna je odplačilna doba stanovanjskih kreditov?
Odplačilna doba stanovanjskih kreditov je praviloma do 240 mesecev.
Kakšne so oblike zavarovanja kredita?
Možne oblike zavarovanja stanovanjskega kredita:
- zavarovanje kredita pri zavarovalnici: ob izpolnjevanju splošnih pogojev zavarovanja se kredit zavaruje s plačilom zavarovalne premije. Le-ta je nižja za komitente Probanke z rednimi mesečnimi prilivi, ki imajo tu odprt osebni račun. Maksimalni znesek kredita znaša pri tej obliki zavarovanja 42.000,00 EUR, maksimalna odplačilna doba je do 20 let. Za odobritev maksimalnega zneska kredita ali pri odplačilni dobi nad 15 let je zahtevan kreditno sposoben porok.
- zavarovanje kredita z vpisom hipoteke: višina kredita je pri tej obliki zavarovanja odvisna od kreditne sposobnosti kreditojemalca in morebitnega soplačnika ter od ocenjene vrednosti nepremičnine, ki bo predmet vpisa hipoteke. Za zavarovanje kredita z zastavo nepremičnine je potrebno predložiti dokazilo o lastništvu neobremenjene nepremičnine. Maksimalna odplačilna doba pri tej obliki zavarovanja je do 20 let.
- zavarovanje kredita z lombardom: kredit se zavaruje z zastavo izbranih vrednostnih papirjev, investicijskih kuponov izbranih vzajemnih skladov ali zastavo denarnih sredstev. Maksimalna odplačilna doba je pri tej obliki zavarovanja praviloma do največ pet let, odvisna je od vrste zastavljenih vrednostnih papirjev in od dinamike odplačevanja kredita. Višina kredita je odvisna od vrednosti zastavljenih sredstev. Prednost te oblike zavarovanja je hitra realizacija in nižji stroški odobritve kredita.
Kakšna je obrestna mera?
Obrestna mera je odvisna od odplačilne dobe in vašega sodelovanja z banko, nižja je za komitente banke z rednimi mesečnimi prilivi, ki imajo tu odprt osebni račun.
Glede na odplačilno dobo so na voljo krediti s fiksno nominalno obrestno mero, nespremenljivo vso odplačilno dobo, ali spremenljivo obrestno mero, sestavljeno iz referenčne obrestne mere 6-mesečnega EURIBOR in fiksnega dodatka.
Kakšni so stroški?
Stroški so odvisni od odplačilne dobe kredita, oblike zavarovanja in sodelovanja kreditojemalca z banko. Stroški odobritve kredita so nižji za komitente banke.
Kakšni so načini odplačevanja kredita?
Stanovanjski kredit se lahko odplačuje preko upravne izplačilne prepovedi, s trajnim nalogom na osebnem računu ali z drugimi dogovorjenimi oblikami.
Katere dokumente je potrebno predložiti?
Za najem stanovanjskega kredita je potrebno predložiti:
- veljaven osebni dokument (osebna izkaznica ali potni list),
- davčno številko,
- potrjeno prošnjo za odobritev stanovanjskega kredita,
- potrdilo delodajalca,
- odstopno izjavo in upravno izplačilno prepoved, potrjeno s strani delodajalca,
- originalno potrdilo matične banke o prilivu plač (upokojenci predložijo originalni zadnji dve obvestili ZPIZ-a),
- kmetje predložijo potrdilo o višini katastrskega dohodka za preteklo leto,
- dokumentacijo namena porabe kredita (zemljiškoknjižni izpisek, gradbeno dovoljenje, kupoprodajna pogodba, priglasitev gradbenih del, predračuni itd.).
Obrazci prošnja za odobritev stanovanjskega kredita, potrdilo delodajalca ter odstopna izjava in upravno izplačilna prepoved so na voljo na spletu in v vseh poslovalnicah Probanke.
