Banka izda garancijo za zavarovanje vašega pogodbeno dogovorjenega posla in se s tem zaveže, da bo v primeru, da naročnik garancije ne izpolni svojih pogodbenih obveznosti, izplačala brez ugovora in na prvi poziv garantirani in v garanciji navedeni znesek. Garancije se uporabljajo tako v domačem kot v mednarodnem poslovanju.
Prednosti
-
zmanjšanje tveganj finančne solventnosti in poslovne kredibilnosti kupca,
-
na osnovi ene plačilne garancije se lahko izvrši več dobav in plačil ter s tem poceni zavarovanje,
-
sorazmerno enostavna unovčljivost garancij (zgolj na osnovi pisnega zahtevka),
-
možnost izstavitve garancij na osnovi prejetih kontragarancij in s tem izločitev deželnega tveganja,
-
večina garancij je plačljiva na prvi poziv, kar pomeni, da so plačljive na prvi poziv upravičenca brez kakršnihkoli ugovorov,
-
možnost odobritve garancijskega okvirja za več garancij,
-
na mednarodnem nivoju je poslovanje z garancijami urejeno s Poenotenimi pravili za garancije na prvi poziv, izdanimi v brošuri 458 Mednarodne trgovske zbornice v Parizu.
Stranke v garanciji
Naročnik – principal: vloži zahtevek pri banki za izdajo garancije v korist upravičenca.
Banka - garant: izda garancijo; banka z naročnikom sklene pogodbo o izdaji garancije, za kar mora naročnik banki predložiti ustrezna zavarovanja.
Upravičenec – koristnik: ima s prejeto garancijo zavarovane svoje poslovne pravice, izhajajoče iz sklenjene pogodbe z naročnikom.
Vrste garancij
Plačilne garancije:
- garancija za zanesljivost plačila,
- garancija za vračilo kredita,
- carinska garancija,
- tranzitna garancija.
Storitvene garancije:
- garancija za resnost ponudbe,
- garancija za dobro izvedbo del,
- garancija za vračilo avansa,
- garancija za odpravo napak v garancijski dobi,
- garancija za vračilo zadržanih zneskov.
Garancija za zanesljivost plačila se izda po nalogu kupca kot zavarovanje pred tveganjem neplačila s strani kupca za dobavljeno blago ali opravljene storitve.
Garancija za vračilo kredita se izda za zavarovanje pred tveganjem neodplačila kredita.
Carinska garancija se izda za zavarovanje pred tveganjem neplačila carinskih dajatev.
Tranzitna garancija se izda za zavarovanje prevoza carinskega blaga na območju EU.
Garancija za resnost ponudbe se izda za zavarovanje tveganja razpisnika tenderja, ko bi bila ponudnikova ponudba izbrana za najugodnejšo, ponudnik pa pogodbe ne bi hotel podpisati. Običajno je izdana v višini od 1 do 5 % vrednosti posla.
Garancija za dobro izvedbo del se izda za zavarovanje tveganja investitorja, če izvajalec del svojih pogodbenih obveznosti ne bi izpolnil v celoti ali jih ne bi izvršil pravočasno. Običajno je izdana v višini od 5 do 10 % pogodbene vrednosti.
Garancija za vračilo avansa se izda pri pogodbah o dobavi blaga ali izvajanju investicijskih del. Banka garantira vračilo avansa v primeru neizpolnitve pogodbenih obveznosti s strani dobavitelja oziroma izvajalca del. Izdana je v višini dogovorjenega avansa.
Garancija za odpravo napak v garancijski dobi se izda za odpravo tveganja kupca, ko pozove prodajalca oziroma izvajalca k odpravi napak, le-ta pa tega ne stori. Običajno je izdana v višini od 5 do 10 % pogodbene vrednosti.
Garancija za vračilo zadržanih zneskov se izda za odpravo tveganja naročnika investicijskih del, ki je upravičen zadrževati plačilo v višini od 5 do 10 % opravljenih del do izteka garancijskega roka, dogovorjenega za opravljena dela.
Stroški
Stroški garancij in poroštev se zaračunavajo v skladu z veljavno tarifo Probanke, s katero vas seznani vaš poslovni skrbnik. Cena storitve se s soglasjem pristojnega organa lahko oblikuje tudi po dogovoru glede na vaše sodelovanje s Probanko.
Zavarovanje
Vsaka garancija mora biti zavarovana, pri čemer so na voljo naslednji zavarovalni instrumenti:
- vknjižba zastavne pravice na nepremičnem oz. premičnem premoženju (hipoteka),
- zastava vrednostnih papirjev,
- odstop terjatev,
- zastava depozita,
- poroštvo tretje osebe,
- zavarovalna polica zavarovalnice,
- jamstvo države.
Sklenitev pogodbe o izstavitvi garancije in poroštva
Pogodbo o izstavitvi garancije in poroštva lahko sklenete v vseh poslovnih enotah pri svojem poslovnem skrbniku.
Garancijska in poroštvena dokumentacija
Pravne osebe (delniške družbe, družbe z omejeno odgovornostjo, državni organi, komanditne družbe) za pridobitev garancij in poroštev v Probanki potrebujejo:
- pisni nalog za izdajo garancije (obrazec),
- celotni izpisek iz sodnega registra pristojnega okrožnega sodišča, star največ 10 dni,
- karton deponiranih podpisov s pooblastilom za podpisovanje plačilnih nalogov na TRR pravne osebe, potrjen od matične banke, star največ 10 dni od predložitve, če nimate računa pri Probanki,
- obvestilo AJPES o dejavnosti in matični številki,
- davčno številko,
- zaključni račun za preteklo poslovno leto,
- poročilo pooblaščenega revizorja v primeru zavezanosti pravne osebe oz. povezanih pravnih oseb k revidiranju izkazov poslovanja oseb,
- dodatne podatke o poslovanju pravne osebe,
- povzetek oziroma celoten poslovni načrt za tekoče in prihodnje leto; v primeru investicijske naložbe investicijski elaborat,
- kopijo sklenjene pogodbe s poslovnim partnerjem,
- za že odobrene naložbe: dokazila o zavarovanju in dokumentacija o realizaciji zavarovanja, npr. menico z menično izjavo in pooblastilom za unovčenje pravne osebe ali lastnika, pooblastilo za direktno obremenitev TRR, cenitvena poročila nepremičnin, odpravke – notarske zapise, zemljiškoknjižne izpiske, zavarovalne police, vinkulirane v korist Probanke, generalno pogodbo, zastavno pogodbo, pogodbo o izdaji garancije.
Zasebniki (samostojni podjetniki, osebe samostojnih poklicev) za pridobitev garancij in poroštev v Probanki potrebujejo:
- izpisek iz ustreznega registra pri ustreznem organu, ki ni starejši od 10 dni,
- odločbo za opravljanje dejavnosti, ki jo izda upravna enota (obrtno dovoljenje, koncesija),
- zaključne račune za pretekla tri leta in računovodske izkaze za tekoče leto,
- zadnjo potrjeno davčno napoved,
- odločbo o odmerjeni višini davka za pretekli dve leti , potrjeno s strani DURS,
- najnovejše potrdilo o plačanih davkih in prispevkih,
- dodatne podatke o poslovanju, če jih Probanka potrebuje,
- potrdilo banke o prilivih na TRR v preteklih treh mesecih,
- za že odobrene naložbe: dokazila o zavarovanju in dokumentacijo o realizaciji zavarovanja, npr. menico z menično izjavo in pooblastilom za unovčenje pravne osebe ali lastnika, pooblastilo za direktno obremenitev TRR, cenitvena poročila nepremičnin, odpravke – notarske zapise, zemljiškoknjižne izpiske, zavarovalne police, vinkulirane v korist Probanke, generalno pogodbo, zastavno pogodbo, pogodbo o izdaji garancije.
